Entrevista a Fivent
- 22 diciembre 2020
- Entrevista
Año de fundación de la empresa: 2019
Categoría: Finanzas & Tecnología (Fintech)
Ubicación: Barcelona (carrer de Llull 321, 08019 Barcelona)
Web: www.fivent.es
Entrevistamos a Tulio Bracho, CEO de Fivent.
¿A qué se dedica Fivent?
Fivent es un asesor financiero online cuya misión es ayudar a que la clase media fortalezca su posición financiera. Esto lo logramos utilizando algoritmos para evaluar las finanzas de nuestros clientes y darle recomendaciones personalizadas. Los interesados nos pueden visitar en www.fivent.es.
¿Cómo surgió la creación de vuestro proyecto y cuál es su misión?
Fivent fue fundada con un propósito: ayudar a la clase media a fortalecer sus finanzas de una manera conveniente, segura, efectiva y asequible.
Desde que tengo memoria, me han gustado las finanzas. Empecé a ahorrar dinero cuando tenía 4 años. Comencé a administrar mis gastos de vida a los 9. Obtuve mi primer trabajo formal a los 16. Ese mismo año, invertí en mi primer fondo mutual. Unos años más tarde, trabajaba en una empresa de corretaje invirtiendo millones de dólares en los mercados financieros. A lo largo de los años, he tenido mis éxitos y fracasos. Fundé Fivent para ser para otros el asesor financiero que desearía haber tenido desde mis inicios; alguien que esté allí guiándome a lo largo de la vida.
En la vida, el precio de la ignorancia es alto; en asuntos financieros, es aún más costoso. Cuanto antes comiences a tomar decisiones financieras inteligentes, mejor será tu situación.
La tradición de contratar los servicios de asesores financieros para mantener y fortalecer las finanzas no es nueva. Sin embargo, la clase media generalmente no ha tenido el mismo acceso a este tipo de servicios que los clientes de alto patrimonio. Fivent busca remediar eso.
¿Cómo funciona Fivent y qué servicios ofrece?
Fivent ofrece servicios de planificación financiera para las personas. En la práctica, esto significa que ayudamos a nuestros clientes a administrar sus finanzas de una manera que les permita lograr sus objetivos y que esté alineada con sus decisiones de vida.
El proceso para usar nuestros servicios tiene tres pasos:
- Completa un cuestionario: el cliente nos provee la información necesaria para que evaluemos su situación particular de modo que podamos hacer un análisis personalizado.
- Obtén tu evaluación: el cliente recibe los resultados de nuestro análisis acerca de cada una de sus dimensiones financieras y le recomendamos enfocarse en las prioridades que tengan mayor impacto para su salud financiera.
- Toma acción: delineamos planes de acción para que el cliente se pueda poner manos a la obra y empezar a fortalecer sus finanzas.
Además, el cliente tiene acceso a recursos como guías, herramientas y análisis que le permiten tomar mejores decisiones financieras.
¿Por qué contratar un servicio de asesoría financiera? ¿Qué ventajas tiene?
Las personas, al administrar sus finanzas personales, se enfrentan a tres problemas principales.
- Desconocimiento del área de finanzas: 75,5% de los españoles reconoce no tener el conocimiento para manejar sus finanzas efectivamente.
- Malos hábitos financieros en cuanto a la planificación de sus finanzas: la falta de planificación contribuye a los bajos niveles de ahorro (media <€6.000) e inversión (media <€13.000). Estos datos corresponden a los hogares en los percentiles 60-90 de renta, es decir, la clase media.
- Insatisfacción con las soluciones financieras tradicionales: el 71% de los millennials preferiría ir al dentista antes que escuchar a su banco. Muchas personas tienen una mala relación con sus bancos y quieren probar soluciones nuevas.
Como consecuencia de esta situación las personas tienen una posición financiera frágil que hace que su estilo de vida sea vulnerable.
Fivent ayuda a sus clientes a fortalecer sus finanzas a través de una plataforma online que les ofrece:
- Evaluación financiera integral en un sólo sitio
- Elaboración de un plan de acción priorizado en tan sólo minutos
- Asesoría financiera independiente
Esto lo logramos utilizando algoritmos para evaluar 11 dimensiones financieras de nuestros clientes para identificar sus fortalezas y debilidades, priorizar objetivos, crear planes de acción y recomendar productos financieros. Nuestro objetivo es ayudar a que nuestros clientes puedan sostener o mejorar su estándar de vida actual en el futuro.
En general, ¿qué temas financieros son los más recurrentes entre vuestros usuarios?
Para simplificar, podría dividir a los clientes más interesados en temas financieros en dos categorías: 1) los que tienen algo que resolver y 2) los que tienen algo que construir.
Entre los que sienten que tienen algo que resolver usualmente sus preocupaciones vienen de unas causas comunes. Como, por ejemplo: a) han sufrido una perdida de ingresos, b) tienen un alto endeudamiento, c) se están divorciando, o d) se dan cuenta que han pasado los años y no han ahorrado lo suficiente para vivir durante sus años de retiro.
Entre los que quieren construir las causas más comunes son a) quieren ahorrar para hacer una compra grande, como una vivienda, b) quieren invertir temprano para su retiro o simplemente para multiplicar su riqueza, o c) quieren alcanzar la independencia financiera.
Nosotros queremos trabajar con los dos y ayudar a los del primer grupo hacer la transición hacia el segundo grupo. Paso a paso, con trabajo y paciencia todas las personas pueden fortalecer sus finanzas.
¿Cuál crees que es la clave para conseguir el éxito en las finanzas personales?
A mí me gusta recordarles a las personas que ser exitoso financieramente tiene que ver menos con lo que saben de finanzas y mucho más con su compartimiento día a día. Por eso, les enfatizo cinco puntos que son los siguientes:
- Gasta menos de lo que ganas. Acepta que vivir por debajo de tus posibilidades requiere mantener a tu ego por debajo de tus ingresos.
- Entiende que el tiempo y la disciplina es tu mejor aliado. Eso se debe al poder del interés compuesto cuando trabaja a tu favor.
- Para empezar no te metas en problemas. Mantén un nivel de endeudamiento nulo o bajo.
- No seas víctima de tu ambición o impaciencia. Afina tu radar para detectar a estafadores cuando te ofrezcan altas ganancias con bajo riesgo.
- Entender que todos los días votas con tu dinero. Asegúrate de gastar, ahorrar e invertir tu dinero de una forma que esté alineada con tus valores. Ayuda a crear una sociedad más justa, más libre, y más verde.
Las personas que se adoptan esas lecciones en su vida alcanzan el éxito financiero. Eso no quiere decir que serán millonarias, sino que tendrán suficientes recursos para vivir como quieren. Ultimadamente, hay que darse cuenta que el tiempo es el activo más valioso. La mayor riqueza es el poder usar tu tiempo como quieras.
¿Qué es lo que más valoráis de CINC Asesoría y del Programa 1Día1Empresa?
Cuando estás empezando a emprender una empresa, son muchas las tareas que tienes que hacer y muchos los obstáculos que tienes que superar. Evidentemente, una empresa pequeña no tiene un equipo suficientemente grande para poder ocuparse de todo así que como fundador uno busca soporte externo.
El CINC y el programa 1Día1Empresa es genial en el sentido de que ofrece todo el soporte que una startup puede necesitar en áreas como la legal, contable, laboral, etc. Eso le ha permitido al equipo de Fivent concentrarse en desarrollar el producto y captar clientes.
Yo valoro especialmente la posibilidad de contactar a Neus (mi persona de contacto en CINC) para consultarle cualquier pregunta que tenga. Ella siempre sabe contestarme o dirigirme a los departamentos donde me pueden ayudar. De alguna manera eso se siente casi como tener a mi propio equipo in-house.
